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Codes de rejet des paiements — SEPA & ACH

Ce que signifie chaque code de rejet, si vous pouvez représenter le paiement, et comment le corriger. SEPA européen et ACH américain, côte à côte.

Codes de rejet des paiements — SEPA & ACH

Un code de rejet de paiement est le motif que la banque donne pour ne pas avoir exécuté un paiement. En Europe, il arrive dans un compte rendu SEPA pain.002 (AC04 compte clôturé, AM04 provision insuffisante, MD01 aucun mandat valide) ; aux États-Unis, il arrive comme code de retour ACH dans un enregistrement Addenda 99 (R01 provision insuffisante, R02 compte clôturé, R10 opération non autorisée). Certains rejets sont récupérables — corrigez la cause et renvoyez — tandis que d'autres sont définitifs, et renvoyer échouera simplement de nouveau.

Quand un paiement échoue, la banque renvoie un code et pas grand-chose d'autre. Ces codes sont cryptiques — AC04, AM04, R01, R10 — et les listes officielles ne donnent qu'un libellé anglais d'une ligne, quand elles ne sont pas payantes. Chaque page ci-dessous vous dit ce que le code signifie, pourquoi il survient en général, si le paiement est corrigeable et représentable ou définitif, et exactement comment le corriger.

SEPA — codes de rejet pain.002(36)

Le motif qu'une banque européenne donne, dans un compte rendu pain.002, pour ne pas avoir exécuté un virement SEPA (pain.001) ou un prélèvement (pain.008).

21 Récupérable — corrigez la cause et représentez
15 Définitif — le représenter échouera de nouveau

Compte(8)

AC01Numéro de compte incorrectAC02Compte débiteur invalideAC03Compte bénéficiaire invalideAC04Compte clôturéAC06Compte bloquéAC13Compte débiteur particulierAC14Type de compte bénéficiaire invalideAC16Compte en cours de clôture

Montant(4)

AM04Provision insuffisanteAM05Opération en doubleAM09Montant erronéAM18Nombre de transactions invalide

Mandat(4)

MD01Aucun mandat valideMD02Informations de mandat manquantesMD06Remboursement demandé par le client finalMD07Client final décédé

Références & identifiants(5)

BE04Adresse du bénéficiaire manquanteBE05Émetteur non reconnuRC01Identifiant de banque (BIC) incorrectRC03Identifiant de banque débiteur invalideRC04Identifiant de banque bénéficiaire invalide

Réglementaire(6)

AG01Opération interdite sur ce compteAG02Code opération bancaire invalideRR01Compte ou identification du débiteur manquantRR02Nom ou adresse du débiteur manquantRR03Nom ou adresse du bénéficiaire manquantRR04Motif réglementaire

Technique & format(5)

DT01Date invalideDU01Identifiant de message en doubleFF01Format de fichier invalideFF05Code d'instrument local invalideNARRTexte libre — voir le message de la banque

Autres(4)

CUSTAnnulé par le clientMS02Motif non précisé par le clientMS03Motif non précisé par la banqueSL01Service spécifique de la banque du débiteur

Source: ISO 20022 External Code Sets — ExternalStatusReason1Code · Dernière vérification: 2026-07-12

États-Unis — codes de retour ACH / NACHA(70)

Le motif qu'une banque américaine (la RDFI) donne, dans un enregistrement Addenda 99, pour retourner une opération ACH. Le rulebook officiel NACHA est payant : cette référence a été constituée à partir de sources publiques, et chaque code cite celles auprès desquelles il a été vérifié.

24 Récupérable — corrigez la cause et représentez
46 Définitif — le représenter échouera de nouveau

Provision(2)

R01Provision insuffisanteR09Fonds non encaissés

Compte(8)

R02Compte clôturéR03Compte inexistant / Compte introuvableR04Structure de numéro de compte invalideR14Le tiers payeur représentant est décédé ou dans l’incapacité de poursuivre à ce titreR15Bénéficiaire ou titulaire du compte décédéR16Compte gelé / Opération retournée sur instruction de l’OFACR20Compte non transactionnelR43Numéro de compte DFI invalide (ENR uniquement)

Autorisation & contestations(9)

R05Débit non autorisé sur un compte de particulier avec un code SEC professionnelR07Autorisation révoquée par le clientR08Paiement bloqué (opposition)R10Le client indique que l’émetteur lui est inconnu et/ou que l’émetteur n’est pas autorisé à débiter son compteR11Le client indique que l’opération n’est pas conforme aux termes de l’autorisationR29Le client professionnel déclare l’opération non autoriséeR38Opposition sur le document source (ARC, BOC)R51L’effet lié à l’opération RCK est inéligible, ou l’opération RCK est irrégulière (RCK uniquement)R52Opposition sur l’effet lié à l’opération RCK (RCK uniquement)

Administratif(26)

R06Retour à la demande de l’ODFIR24Opération en doubleR30La RDFI ne participe pas au programme de troncature de chèquesR31Retour autorisé (CCD et CTX uniquement)R32Non-règlement par la RDFIR33Retour d’une opération XCKR34DFI à participation limitéeR40Retour d’une opération ENR par une agence du gouvernement fédéral (ENR uniquement)R47Enrôlement en double (ENR uniquement)R50Loi d’État affectant l’acceptation du RCK (RCK uniquement)R61Retour mal acheminéR62Retour d’un débit erroné ou d’extourneR67Retour en doubleR68Retour hors délaiR69Erreur(s) de champR70Retour autorisé non accepté / Retour non demandé par l’ODFIR71Retour rejeté mal acheminéR72Retour rejeté hors délaiR73Retour d’origine dans les délaisR74Retour corrigéR75Le retour n’est pas un doublonR76Aucune erreur constatéeR77Non-acceptation d’un retour rejeté R62R81Non-participant au programme IATR83La DFI réceptrice étrangère est dans l’incapacité de réglerR84Opération non traitée par l’opérateur de passerelle

Routage(5)

R12Agence cédée à une autre DFIR13Routing number ACH invalideR28Erreur de clé de contrôle du routing numberR42Erreur de routing number / clé de contrôle (ENR uniquement)R82Identification de la DFI réceptrice étrangère invalide

Données & format(17)

R17Critères de contrôle des enregistrements du fichier / Opération avec numéro de compte invalide initiée dans des circonstances douteusesR18Date d’effet (Effective Entry Date) incorrecteR19Erreur de champ montantR21Identification de la société invalideR22Numéro d’identification individuel invalideR25Erreur d’enregistrement addendaR26Erreur de champ obligatoireR27Erreur de numéro de traceR35Retour d’un débit irrégulierR36Retour d’un crédit irrégulierR39Document source irrecevable (ARC, BOC, POP)R41Code transaction invalide (ENR uniquement)R44Numéro d'identification individuel invalide (ENR uniquement)R45Nom de personne / nom de société invalide (ENR uniquement)R46Indicateur de tiers payeur représentant invalide (ENR uniquement)R80Erreurs de codification d’une opération IATR85Paiement international sortant mal codifié

Autres(3)

R23Crédit refusé par le destinataireR37Document source présenté au paiement (ARC, BOC, POP)R53L’effet et l’opération RCK ont tous deux été présentés au paiement (RCK uniquement)

Source: Nacha ISO 20022 mapping guide + Federal Reserve ACH Return Reason Report + US Treasury Green Book · Dernière vérification: 2026-07-13

Outils pour ce code

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Lecteur pain.002Validateur ACH / NACHAListe ISO 20022 complète