Códigos de rejeição de pagamentos — SEPA e ACH

O que significa cada código de rejeição, se pode reenviar o pagamento e como o corrigir. SEPA europeu e ACH norte-americano, lado a lado.

Códigos de rejeição de pagamentos — SEPA e ACH

Um código de rejeição é o motivo que um banco dá para não executar um pagamento. Na Europa chega num relatório de estado SEPA pain.002 (AC04 conta encerrada, AM04 fundos insuficientes, MD01 sem mandato válido); nos Estados Unidos chega como código de devolução ACH num registo Addenda 99 (R01 fundos insuficientes, R02 conta encerrada, R10 não autorizado). Algumas rejeições são recuperáveis — corrija a causa e reenvie — enquanto outras são definitivas, e reenviar irá simplesmente falhar de novo.

Quando um pagamento falha, o banco devolve um código e pouco mais. Esses códigos são crípticos — AC04, AM04, R01, R10 — e as listas oficiais dão apenas uma etiqueta em inglês de uma linha, quando não são pagas. Cada página abaixo diz-lhe o que o código significa, porque acontece normalmente, se o pagamento pode ser corrigido e reenviado ou é definitivo, e como o corrigir exatamente.

SEPA — códigos de rejeição pain.002(36)

O motivo que um banco europeu dá, num relatório de estado pain.002, para não ter executado uma transferência SEPA (pain.001) ou um débito direto (pain.008).

21 Recuperável — corrija a causa e reenvie

15 Definitivo — reenviá-lo irá falhar de novo

Conta(8)

AC01Número de conta incorreto AC02Conta do ordenante inválida AC03Conta do beneficiário inválida AC04Conta encerrada AC06Conta bloqueada AC13A conta do devedor é de particular AC14Tipo de conta do beneficiário inválido AC16Conta em processo de encerramento

Montante(4)

AM04Fundos insuficientes AM05Operação duplicada AM09Montante incorreto AM18Número de transações inválido

Mandato(4)

MD01Sem mandato válido MD02Dados obrigatórios do mandato em falta MD06Reembolso pedido pelo cliente final MD07Cliente final falecido

Referências e identificadores(5)

BE04Falta a morada do beneficiário BE05Parte iniciadora não reconhecida RC01Identificador do banco (BIC) incorreto RC03Identificador do banco ordenante inválido RC04Identificador do banco beneficiário inválido

Regulamentar(6)

AG01Operação proibida nesta conta AG02Código de operação bancária inválido RR01Falta a conta ou identificação do devedor RR02Falta o nome ou a morada do devedor RR03Falta o nome ou a morada do beneficiário RR04Motivo regulamentar

Técnico e formato(5)

DT01Data inválida DU01Identificador de mensagem duplicado FF01Formato de ficheiro inválido FF05Código de instrumento local inválido NARRTexto livre — ver a mensagem do banco

Outros(4)

CUSTCancelado pelo cliente MS02Motivo não indicado pelo cliente MS03Motivo não indicado pelo banco SL01Serviço específico do banco do devedor

Fonte: ISO 20022 External Code Sets — ExternalStatusReason1Code · Última verificação: 2026-07-12

Estados Unidos — códigos de devolução ACH / NACHA(70)

O motivo que um banco norte-americano (o RDFI) dá, num registo Addenda 99, para devolver uma operação ACH. O rulebook oficial da NACHA é pago: esta referência foi construída a partir de fontes públicas, e cada código cita aquelas com que foi verificado.

24 Recuperável — corrija a causa e reenvie

46 Definitivo — reenviá-lo irá falhar de novo

Fundos(2)

R01Fundos insuficientes R09Fundos não disponíveis (por cobrar)

Conta(8)

R02Conta encerrada R03Conta inexistente / impossível localizar a conta R04Estrutura do número de conta inválida R14Representante do beneficiário falecido ou impossibilitado de continuar nessa qualidade R15Beneficiário ou titular da conta falecido R16Conta congelada / operação devolvida por instrução OFAC R20Conta não transacional R43Número de conta DFI inválido (apenas ENR)

Autorização e contestações(9)

R05Débito não autorizado numa conta de particular com utilização de um SEC code de empresa R07Autorização revogada pelo cliente R08Pagamento sustado R10O cliente informa que o emissor não lhe é conhecido e/ou que o emissor não está autorizado pelo recetor a debitar a sua conta R11O cliente informa que a operação não está em conformidade com os termos da autorização R29Cliente empresarial informa que não autorizou R38Ordem de não pagamento sobre o documento de origem (ARC, BOC)R51Item relacionado com a operação RCK é inelegível, ou a operação RCK é indevida (apenas RCK)R52Ordem de não pagamento sobre o item relacionado com a operação RCK (apenas RCK)

Administrativo(26)

R06Devolvida a pedido do ODFI R24Operação duplicada R30RDFI não participante no programa de truncagem de cheques R31Devolução permitida (apenas CCD e CTX)R32Não liquidação pelo RDFI R33Devolução de operação XCK R34DFI de participação limitada R40Devolução de operação ENR por agência do governo federal (apenas ENR)R47Inscrição duplicada (apenas ENR)R50Lei estadual que afeta a aceitação de RCK (apenas RCK)R61Devolução mal encaminhada R62Devolução de débito errado ou de estorno R67Devolução duplicada R68Devolução fora de prazo R69Erro(s) de campo R70Devolução permitida não aceite / devolução não solicitada pelo ODFI R71Devolução rejeitada mal encaminhada R72Devolução rejeitada fora de prazo R73Devolução original dentro do prazo R74Devolução corrigida R75Devolução não duplicada R76Nenhum erro encontrado R77Não aceitação da devolução rejeitada R62 R81Não participante no programa IAT R83DFI recetora estrangeira incapaz de liquidar R84Operação não processada pelo operador de gateway

Encaminhamento(5)

R12Balcão vendido a outra DFI R13Routing number ACH inválido R28Erro no dígito de controlo do routing number R42Erro de routing number / dígito de controlo (apenas ENR)R82Identificação da DFI recetora estrangeira inválida

Dados e formato(17)

R17Critérios de edição do registo do ficheiro / operação com número de conta inválido iniciada em circunstâncias duvidosas R18Data efetiva da operação incorreta R19Erro no campo de montante R21Identificação da empresa inválida R22Número de identificação individual inválido R25Erro no registo de addenda R26Erro em campo obrigatório R27Erro no trace number R35Devolução de débito indevido R36Devolução de crédito indevido R39Documento de origem inadequado (ARC, BOC, POP)R41Transaction code inválido (apenas ENR)R44Número de identificação individual inválido (apenas ENR)R45Nome individual / nome da empresa inválido (apenas ENR)R46Indicador de representante do beneficiário inválido (apenas ENR)R80Erros de codificação da operação IAT R85Pagamento internacional de saída incorretamente codificado

Outros(3)

R23Crédito recusado pelo recetor R37Documento de origem apresentado a pagamento (ARC, BOC, POP)R53Item e operação RCK apresentados a pagamento (apenas RCK)

Fonte: Nacha ISO 20022 mapping guide + Federal Reserve ACH Return Reason Report + US Treasury Green Book · Última verificação: 2026-07-13

Ferramentas para este código

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Leitor pain.002 Validador ACH / NACHA Lista ISO 20022 completa