Conversor CSV para SEPA pain.001 & pain.008
Esta ferramenta gratuita converte qualquer folha de cálculo CSV num ficheiro XML de pagamento SEPA válido. Suporta a geração de pain.001.001.03 (transferência a crédito) para transferências bancárias e pain.008.001.02 (débito directo) para cobranças, ambos conformes com os esquemas EPC.
Sobre o Conversor CSV para SEPA
Esta ferramenta gratuita converte qualquer folha de cálculo CSV num ficheiro XML de pagamento SEPA válido. Suporta a geração de pain.001.001.03 (transferência a crédito) para transferências bancárias e pain.008.001.02 (débito directo) para cobranças, ambos conformes com os esquemas EPC.
Uma interface visual de mapeamento de colunas permite associar os cabeçalhos do CSV aos campos SEPA necessários — sem modelo predefinido necessário. Cada linha do CSV torna-se uma transacção de pagamento. Todo o processamento ocorre localmente no seu navegador; nenhum dado é alguma vez carregado.
Muitas empresas ainda gerem dados de pagamento em folhas de cálculo, especialmente para pagamentos pontuais a fornecedores, reembolsos de despesas a colaboradores ou transferências internacionais que ficam fora do fluxo de trabalho ERP padrão. Em vez de introduzir manualmente cada pagamento no portal bancário, este conversor permite passar de Excel/CSV para um ficheiro XML SEPA pronto para o banco em minutos.
O conversor gera automaticamente a estrutura SEPA necessária: GroupHeader com ID de mensagem e soma de controlo, blocos PaymentInformation agrupados por conta do devedor, e entradas CreditTransferTransactionInformation individuais para cada pagamento. Valida IBANs, calcula a CtrlSum e garante que o ficheiro de saída passa a validação do esquema XSD, para que possa submetê-lo ao banco com confiança.
O que é um conversor CSV SEPA?
Um conversor CSV SEPA transforma dados de pagamento de folhas de cálculo (formato CSV) em ficheiros XML SEPA válidos (pain.001 para transferências ou pain.008 para débitos diretos). Isto permite às empresas gerar ficheiros de pagamento prontos para o banco a partir de simples folhas de cálculo, sem software de tesouraria especializado.
Pontos-chave
- Converta folhas de cálculo CSV diretamente em ficheiros XML SEPA pain.001 ou pain.008 válidos
- Associe colunas CSV aos campos SEPA: IBAN, BIC, montante, referência, nome do beneficiário
- O XML gerado segue os esquemas XSD do EPC e está pronto para envio ao banco
- Toda a conversão ocorre no seu navegador — nenhum dado de pagamento sai do seu dispositivo
- Valide o ficheiro gerado antes de o enviar ao seu banco para evitar rejeições
Perguntas frequentes
Que formato CSV é necessário para o conversor SEPA?
Qualquer CSV com colunas para nome do credor, IBAN, BIC, montante e informação de remessa. A ferramenta fornece uma interface visual de mapeamento de colunas para associar os seus cabeçalhos. Pode verificar previamente os seus IBANs com o Validador IBAN.
Que formatos SEPA podem ser gerados?
A ferramenta gera ficheiros XML pain.001.001.03 (transferência a crédito) e pain.008.001.02 (débito directo), conformes com os esquemas EPC.
Posso converter múltiplos pagamentos de uma só vez?
Sim. Cada linha do CSV torna-se uma transacção de pagamento no ficheiro XML SEPA gerado, sem limite no número de linhas.
O XML gerado está pronto para o meu banco?
O ficheiro gerado segue as normas EPC. No entanto, alguns bancos têm requisitos adicionais. Recomendamos validar com o Validador SEPA antes de submeter.
Quais são as colunas obrigatórias no meu CSV para uma Transferência a Crédito pain.001?
Para uma Transferência a Crédito pain.001, as colunas mínimas obrigatórias são: nome do credor, IBAN do credor, BIC do credor, montante do pagamento, moeda (ISO 4217, ex. EUR) e referência ponta a ponta. Os campos opcionais incluem informação de remessa, código de propósito e detalhes da conta do devedor. Utilize a interface de mapeamento de colunas para associar os cabeçalhos do CSV a estes campos.
Posso usar ficheiros Excel (.xlsx) em vez de CSV?
O conversor requer actualmente formato CSV. Para usar um ficheiro Excel, exporte a sua folha como CSV (Ficheiro → Guardar como → CSV UTF-8) primeiro. Certifique-se de que as colunas IBAN e montante estão formatadas como texto no Excel para evitar que o Excel remova zeros à esquerda ou aplique formatação numérica.
Como devem ser formatados os montantes no CSV?
Os montantes devem utilizar um ponto decimal (não uma vírgula) como separador e não devem incluir símbolos de moeda nem separadores de milhares. Por exemplo, utilize 1234.56 e não 1.234,56 ou €1.234,56. O padrão SEPA requer exactamente 2 casas decimais para montantes em EUR.
O que é a referência ponta a ponta e como devo preenchê-la?
A referência ponta a ponta (EndToEndId) é um identificador de 35 caracteres que viaja com o pagamento do originador ao beneficiário. É utilizada para reconciliação. Cada pagamento deve ter uma referência única. Se deixar este campo vazio, o conversor gerará automaticamente uma referência única. Caracteres permitidos: letras, dígitos, espaços e /-.()+ .
Posso gerar um ficheiro de Débito Directo (pain.008) a partir de um CSV de mandatos?
Sim. Ao gerar um Débito Directo pain.008, também terá de fornecer campos específicos do mandato: referência do mandato, data de assinatura do mandato e tipo de sequência (FRST para a primeira cobrança, RCUR para recorrente, FNAL para a última, OOFF para única). Mapeie estas colunas na interface.
O que devo fazer após gerar o XML SEPA?
Valide sempre o ficheiro gerado com a ferramenta Validador SEPA antes de o submeter ao seu banco. Isto detecta quaisquer erros estruturais ou de dados na saída. Uma vez validado, submeta o ficheiro através do portal online do seu banco ou da API de banca empresarial. Guarde uma cópia do ficheiro para os seus registos.