Códigos de rechazo de pagos — SEPA y ACH
Qué significa cada código de rechazo, si puede reenviar el pago y cómo corregirlo. SEPA europeo y ACH estadounidense, uno junto a otro.
Códigos de rechazo de pagos — SEPA y ACH
Un código de rechazo es el motivo que da un banco para no ejecutar un pago. En Europa llega en un informe de estado SEPA pain.002 (AC04 cuenta cerrada, AM04 fondos insuficientes, MD01 sin mandato válido); en Estados Unidos llega como código de devolución ACH en un registro Addenda 99 (R01 fondos insuficientes, R02 cuenta cerrada, R10 no autorizado). Algunos rechazos son recuperables —corrija la causa y reenvíe— mientras que otros son definitivos, y reenviar simplemente volverá a fallar.
Cuando un pago falla, el banco devuelve un código y poco más. Esos códigos son crípticos —AC04, AM04, R01, R10— y las listas oficiales solo dan una etiqueta en inglés de una línea, cuando no son de pago. Cada página siguiente le dice qué significa el código, por qué ocurre normalmente, si el pago puede corregirse y reenviarse o es definitivo, y cómo corregirlo exactamente.
SEPA — códigos de rechazo pain.002(36)
El motivo que un banco europeo da, en un informe de estado pain.002, para no haber ejecutado una transferencia SEPA (pain.001) o un adeudo (pain.008).
Cuenta(8)
Importe(4)
Mandato(4)
Referencias e identificadores(5)
Regulatorio(6)
Técnico y formato(5)
Otros(4)
Fuente: ISO 20022 External Code Sets — ExternalStatusReason1Code · Última verificación: 2026-07-12
Estados Unidos — códigos de devolución ACH / NACHA(70)
El motivo que un banco estadounidense (el RDFI) da, en un registro Addenda 99, para devolver una operación ACH. El rulebook oficial de NACHA es de pago: esta referencia se ha construido a partir de fuentes públicas, y cada código cita aquellas con las que fue verificado.
Cuenta(8)
Autorización y disputas(9)
Administrativo(26)
Enrutamiento(5)
Datos y formato(17)
Otros(3)
Fuente: Nacha ISO 20022 mapping guide + Federal Reserve ACH Return Reason Report + US Treasury Green Book · Última verificación: 2026-07-13
Herramientas para este código
Descodifique un informe de estado real, o revise un fichero de pago antes de enviarlo: todo en su navegador, sin subir nada.