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Codici di rifiuto dei pagamenti — SEPA e ACH

Che cosa significa ogni codice di rifiuto, se può reinviare il pagamento e come correggerlo. SEPA europeo e ACH statunitense, affiancati.

Codici di rifiuto dei pagamenti — SEPA e ACH

Un codice di rifiuto è il motivo che una banca indica per non aver eseguito un pagamento. In Europa arriva in un report di stato SEPA pain.002 (AC04 conto chiuso, AM04 fondi insufficienti, MD01 nessun mandato valido); negli Stati Uniti arriva come codice di storno ACH in un record Addenda 99 (R01 fondi insufficienti, R02 conto chiuso, R10 non autorizzato). Alcuni rifiuti sono recuperabili — corregga la causa e reinvii — mentre altri sono definitivi, e reinviare fallirà semplicemente di nuovo.

Quando un pagamento fallisce, la banca restituisce un codice e poco altro. Questi codici sono criptici — AC04, AM04, R01, R10 — e le liste ufficiali forniscono solo un'etichetta inglese di una riga, quando non sono a pagamento. Ogni pagina qui sotto le dice che cosa significa il codice, perché si verifica di solito, se il pagamento può essere corretto e reinviato oppure è definitivo, e come correggerlo esattamente.

SEPA — codici di rifiuto pain.002(36)

Il motivo che una banca europea indica, in un report di stato pain.002, per non aver eseguito un bonifico SEPA (pain.001) o un addebito (pain.008).

21 Recuperabile — corregga la causa e reinvii
15 Definitivo — reinviarlo fallirà di nuovo

Conto(8)

AC01Numero di conto erratoAC02Conto ordinante non validoAC03Conto beneficiario non validoAC04Conto chiusoAC06Conto bloccatoAC13Il conto del debitore è un conto privatoAC14Tipo di conto beneficiario non validoAC16Conto in fase di chiusura

Importo(4)

AM04Fondi insufficientiAM05Operazione duplicataAM09Importo erratoAM18Numero di transazioni non valido

Mandato(4)

MD01Nessun mandato validoMD02Dati obbligatori del mandato mancantiMD06Rimborso richiesto dal cliente finaleMD07Cliente finale deceduto

Riferimenti e identificativi(5)

BE04Indirizzo del beneficiario mancanteBE05Parte iniziatrice non riconosciutaRC01Identificativo bancario (BIC) erratoRC03Identificativo banca ordinante non validoRC04Identificativo banca beneficiaria non valido

Regolamentare(6)

AG01Operazione vietata su questo contoAG02Codice operazione bancaria non validoRR01Conto o identificazione del debitore mancanteRR02Nome o indirizzo del debitore mancanteRR03Nome o indirizzo del beneficiario mancanteRR04Motivo regolamentare

Tecnico e formato(5)

DT01Data non validaDU01Identificativo messaggio duplicatoFF01Formato file non validoFF05Codice strumento locale non validoNARRTesto libero — vedere il messaggio della banca

Altro(4)

CUSTAnnullato dal clienteMS02Motivo non indicato dal clienteMS03Motivo non indicato dalla bancaSL01Servizio specifico della banca del debitore

Fonte: ISO 20022 External Code Sets — ExternalStatusReason1Code · Ultima verifica: 2026-07-12

Stati Uniti — codici di storno ACH / NACHA(70)

Il motivo che una banca statunitense (la RDFI) indica, in un record Addenda 99, per stornare un'operazione ACH. Il rulebook ufficiale NACHA è a pagamento: questo riferimento è stato costruito da fonti pubbliche, e ogni codice cita quelle con cui è stato verificato.

24 Recuperabile — corregga la causa e reinvii
46 Definitivo — reinviarlo fallirà di nuovo

Fondi(2)

R01Fondi insufficientiR09Fondi non ancora disponibili

Conto(8)

R02Conto chiusoR03Nessun conto / impossibile individuare il contoR04Struttura del numero di conto non validaR14Rappresentante del beneficiario deceduto o non più in grado di svolgere tale funzioneR15Beneficiario o titolare del conto decedutoR16Conto congelato / operazione stornata su istruzione OFACR20Conto non transazionaleR43Numero di conto DFI non valido (solo ENR)

Autorizzazione e contestazioni(9)

R05Addebito non autorizzato su conto di privato con codice SEC aziendaleR07Autorizzazione revocata dal clienteR08Pagamento bloccatoR10Il cliente dichiara che l'emittente non gli è noto e/o che l'emittente non è autorizzato ad addebitare il conto del riceventeR11Il cliente dichiara che l'operazione non è conforme ai termini dell'autorizzazioneR29Il cliente aziendale dichiara di non aver autorizzato l'operazioneR38Blocco del pagamento sul documento originario (ARC, BOC)R51Il titolo collegato all'operazione RCK non è idoneo, oppure l'operazione RCK è irregolare (solo RCK)R52Blocco del pagamento sul titolo collegato all'operazione RCK (solo RCK)

Amministrativo(26)

R06Storno su richiesta della ODFIR24Operazione duplicataR30La RDFI non partecipa al programma di troncamento assegniR31Storno consentito (solo CCD e CTX)R32Mancato regolamento da parte della RDFIR33Storno di un'operazione XCKR34Istituto (DFI) a partecipazione limitataR40Storno di operazione ENR da parte di un'agenzia federale (solo ENR)R47Iscrizione duplicata (solo ENR)R50Legge statale che incide sull'accettazione degli RCK (solo RCK)R61Storno instradato erroneamenteR62Storno di addebito errato o di rettificaR67Storno duplicatoR68Storno tardivoR69Errore/i di campoR70Storno consentito non accettato / storno non richiesto dalla ODFIR71Storno disconosciuto instradato erroneamenteR72Storno disconosciuto tardivoR73Storno originario tempestivoR74Storno correttoR75Lo storno non è un duplicatoR76Nessun errore riscontratoR77Non accettazione di uno storno disconosciuto R62R81Non partecipante al programma IATR83L'istituto ricevente estero non è in grado di regolareR84Operazione non elaborata dal Gateway Operator

Instradamento(5)

R12Filiale ceduta a un altro istituto (DFI)R13Routing number ACH non validoR28Errore nella cifra di controllo del routing numberR42Errore nel routing number / nella cifra di controllo (solo ENR)R82Identificativo dell'istituto ricevente estero non valido

Dati e formato(17)

R17Criteri di controllo dei record del file / operazione con numero di conto non valido avviata in circostanze sospetteR18Data di efficacia dell'operazione non correttaR19Errore nel campo importoR21Identificativo azienda non validoR22Numero identificativo individuale non validoR25Errore nel record addendaR26Errore in un campo obbligatorioR27Errore nel trace numberR35Storno di addebito non consentitoR36Storno di accredito non consentitoR39Documento originario non idoneo (ARC, BOC, POP)R41Transaction code non valido (solo ENR)R44Numero di identificazione individuale non valido (solo ENR)R45Nome individuale / ragione sociale non valida (solo ENR)R46Indicatore di rappresentante del beneficiario non valido (solo ENR)R80Errori di codifica dell'operazione IATR85Pagamento internazionale in uscita codificato in modo errato

Altro(3)

R23Accredito rifiutato dal riceventeR37Documento originario presentato per il pagamento (ARC, BOC, POP)R53Titolo e operazione RCK entrambi presentati per il pagamento (solo RCK)

Fonte: Nacha ISO 20022 mapping guide + Federal Reserve ACH Return Reason Report + US Treasury Green Book · Ultima verifica: 2026-07-13

Strumenti per questo codice

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Lettore pain.002Validatore ACH / NACHALista ISO 20022 completa