SEPA Date Calculator TARGET & deadlines
Wprowadź termin wymagalności i uzyskaj wszystkie wynikające z niego terminy SEPA — rozrachunek, przedstawienie D-1, powiadomienie, zwroty, refundacje — oraz dni zamknięcia TARGET dowolnego roku.
Kiedy rozlicza się polecenie zapłaty SEPA i jakie są dni zamknięcia TARGET?
Polecenie zapłaty SEPA rozlicza się w swoim terminie wymagalności (Due Date), gdy ten dzień jest dniem roboczym inter-PSP — dniem, w którym TARGET jest otwarty. Jeśli termin wymagalności wypada w weekend lub w dniu zamknięcia TARGET, rulebook SDD Core 2025 (EPC016-06) przenosi rozrachunek na następny dzień roboczy inter-PSP; to nie jest błąd, tak stanowi rulebook. TARGET zamyka się dokładnie sześć dni w roku — 1 stycznia, Wielki Piątek, Poniedziałek Wielkanocny, 1 maja, 25 i 26 grudnia — plus każda sobota i niedziela, zgodnie z kalendarzem opublikowanym przez Europejski Bank Centralny 14 grudnia 2000 r. i obowiązującym „from 2002 until further notice". Święta narodowe, takie jak 15 sierpnia, Wszystkich Świętych, 3 października czy 14 lipca, są zwykłymi dniami TARGET. Z terminu wymagalności wynikają pozostałe terminy: bank dłużnika musi otrzymać obciążenie najpóźniej jeden dzień roboczy inter-PSP przed rozrachunkiem (D-1, dla każdego typu sekwencji), obciążenia nie można wysłać wcześniej niż 14 dni kalendarzowych przed terminem wymagalności, powiadomienie musi dotrzeć do dłużnika najpóźniej 14 dni kalendarzowych przed terminem wymagalności, a zwrot rozlicza się najpóźniej 5 dni roboczych inter-PSP po rozrachunku w CORE (3 w B2B). Ten kalkulator oblicza je wszystkie w Twojej przeglądarce, na podstawie wpisanej daty.
O kalkulatorze dat SEPA
Daty płatności zawodzą z nudnego powodu: schematy liczą w trzech różnych rodzajach dni, a te trzy są nagminnie mylone. Dni kalendarzowe to te z kalendarza ściennego — 14 dni powiadomienia i 14 dni najwcześniejszego przedstawienia liczy się właśnie tak, wliczając weekendy i święta. Dni robocze inter-PSP to „dni, w których PSP są zwykle otwarte dla operacji inter-PSP", a rulebook mówi wprost: „The TARGET Days Calendar is used to identify Inter-PSP Business Days" — rozrachunek polecenia zapłaty, termin D-1 i okna zwrotów zależą od nich wszystkie. Banking Business Days to jeszcze co innego: „a day on which PSPs in the relevant jurisdiction are generally open for business with customers", co zależy od kraju i banku. Wykonanie przelewu liczy się właśnie tak, a nie w dniach TARGET — dokładnie dlatego to narzędzie odmawia podania daty rozrachunku przelewu.
Sam kalendarz TARGET jest mniejszy, niż się oczekuje, i o to właśnie chodzi. Europejski Bank Centralny ustalił go w komunikacie prasowym z 14 grudnia 2000 r.: Nowy Rok, Wielki Piątek, Poniedziałek Wielkanocny, 1 maja, Boże Narodzenie i 26 grudnia, oprócz sobót i niedziel, obowiązując „from 2002 until further notice". Sześć dni. TARGET jest systemem europejskim i całkowicie ignoruje święta narodowe: 15 sierpnia jest świętem we Francji, Włoszech i Belgii, 3 października zamyka każdy bank w Niemczech, a TARGET w obu przypadkach działa. EBC pisze ponadto „Good Friday (Catholic/Protestant)" i „Easter Monday (Catholic/Protestant)" — nawias nie jest ozdobą: wyklucza Wielkanoc prawosławną, która w większości lat wypada w innym terminie. Grecja i Cypr należą do strefy euro i obchodzą ją krajowo; TARGET i tak zamyka się na Wielkanoc gregoriańską. To narzędzie oblicza Wielkanoc komputem gregoriańskim: to arytmetyka, a nie tabela, która się dezaktualizuje, i każdy rok od 2002 jest dostępny. Wcześniejsze lata są odrzucane: przed 2002 r. EBC publikował kalendarze rok po roku z dodatkowymi dniami zamknięcia, więc obliczona odpowiedź nie byłaby autorytatywna. Dane kalendarza TARGET reprodukowane z podaniem Europejskiego Banku Centralnego jako źródła, zgodnie z jego warunkami ponownego wykorzystania.
Co warto wiedzieć o datach SEPA i kalendarzu TARGET
- TARGET zamyka się dokładnie w sześć dni — 1 stycznia, Wielki Piątek, Poniedziałek Wielkanocny, 1 maja, 25 i 26 grudnia — plus każda sobota i niedziela (EBC, 14 grudnia 2000 r., obowiązuje od 2002 r.).
- TARGET ignoruje święta narodowe: 15 sierpnia, Wszystkich Świętych, niemiecki 3 października i 14 lipca to zwykłe dni otwarte.
- Termin wymagalności w dniu zamknięcia nie jest błędem — rulebook przenosi rozrachunek na następny dzień roboczy inter-PSP i mówi to wprost.
- D-1 dotyczy każdego typu sekwencji. Stare „D-5 dla FRST, D-2 dla RCUR" wycofano w listopadzie 2016 r. i przetrwało tylko w nieaktualnych poradnikach.
- CORE daje 8 tygodni zwrotu bez podania przyczyny i 13 miesięcy na reklamację transakcji nieautoryzowanej. B2B nie daje żadnego — to fundamentalna różnica między schematami.
- Wykonanie przelewu liczy się w Banking Business Days, a nie w dniach TARGET: żadne uczciwe narzędzie nie poda offline daty rozrachunku SCT.
Najczęstsze pytania
Czy TARGET jest dziś / w danym dniu otwarty?
TARGET jest otwarty każdego dnia z wyjątkiem sobót, niedziel i sześciu dni zamknięcia: 1 stycznia, Wielki Piątek, Poniedziałek Wielkanocny, 1 maja, 25 i 26 grudnia. Wprowadź dowolną datę w kalkulatorze powyżej, a powie Ci, wraz z następnym otwartym dniem TARGET, jeśli jest zamknięty. Święta narodowe nie zamykają TARGET — robi to tylko tych sześć dni.
Jakie są dni zamknięcia TARGET w 2026 roku?
W 2026 r. TARGET zamyka się w czwartek 1 stycznia (Nowy Rok), piątek 3 kwietnia (Wielki Piątek), poniedziałek 6 kwietnia (Poniedziałek Wielkanocny), piątek 1 maja (Święto Pracy), piątek 25 grudnia (Boże Narodzenie) i sobotę 26 grudnia — plus każda sobota i niedziela. Wprowadź dowolny rok od 2002 w bloku kalendarza powyżej, aby uzyskać jego sześć dat wraz z pobieralnym zbiorem danych JSON. Daty pochodzą z długoterminowego kalendarza Europejskiego Banku Centralnego; Wielki Piątek i Poniedziałek Wielkanocny są obliczane z Wielkanocy gregoriańskiej.
Czym jest termin D-1 w poleceniu zapłaty SEPA?
Bank wierzyciela musi wysłać obciążenie tak, aby bank dłużnika otrzymał je najpóźniej jeden dzień roboczy inter-PSP przed terminem wymagalności — to właśnie D-1. Dni robocze inter-PSP to dni TARGET: termin wymagalności w poniedziałek oznacza więc dotarcie w poprzedzający piątek, a termin po długim weekendzie cofa deadline odpowiednio. Kalkulator wyznaczy go z wprowadzonej daty.
Czy termin dla obciążenia FRST to nadal D-5?
Nie — i jest to najczęściej powielana nieaktualna porada o SEPA. Obowiązujący rulebook stanowi, że bank dłużnika musi otrzymać obciążenie „at least 1 Inter-PSP Business Day (D-1) irrespective of whether the Collection is presented as an one-off or a recurrent Collection" oraz że „the use of the sequence type First in a first of a recurrent series of Collections is no longer mandatory". Stare D-5 dla FRST i D-2 dla RCUR wycofano w listopadzie 2016 r. Mnóstwo poradników, artykułów, a nawet dokumentacji oprogramowania wciąż publikuje dawne wartości; jeśli Twój bank nadal wymaga D-5, jest to jego decyzja handlowa, a nie reguła schematu.
Co się stanie, jeśli mój termin wymagalności wypadnie w niedzielę?
Nic złego. Rulebook mówi: „If the Due Date falls on a day which is not an Inter-PSP Business Day, then the Settlement Date will be the next Inter-PSP Business Day." Termin niedzielny rozlicza się w poniedziałek — chyba że ten poniedziałek to Poniedziałek Wielkanocny, wtedy we wtorek. Twój plik nie jest wadliwy i nie zostanie z tego powodu odrzucony. Skutkiem ubocznym, na który warto uważać, jest termin przedstawienia D-1, liczony wstecz od daty rozrachunku, a nie od terminu wymagalności.
Ile czasu ma dłużnik na odzyskanie środków z polecenia zapłaty SEPA?
W schemacie CORE osiem tygodni od daty obciążenia, bez podawania przyczyny: bank dłużnika zwraca środki na zwykłe żądanie, bez uzasadnienia i bez możliwości odwołania dla wierzyciela. Poza tym reklamację transakcji nieautoryzowanej (obciążenia bez ważnego mandatu) można złożyć przez 13 miesięcy od daty obciążenia, na podstawie art. 71 dyrektywy o usługach płatniczych; ta jest rozpatrywana, a nie automatyczna. W schemacie B2B nie istnieje żadne prawo do zwrotu autoryzowanego obciążenia.
Dlaczego narzędzie nie podaje daty rozrachunku przelewu?
Bo nie może jej znać, a twierdzenie inaczej byłoby wymyślaniem faktu. Rulebook SCT liczy cykl wykonania przelewu w Banking Business Days — „a day on which PSPs in the relevant jurisdiction are generally open for business with customers" — a nie w dniach TARGET. Bank we Frankfurcie jest zamknięty 3 października, gdy TARGET działa: te dwa naprawdę się rozchodzą. Krajowe święta bankowe różnią się w zależności od kraju i banku, a żadne darmowe autorytatywne źródło ich nie wylicza. Narzędzie mówi więc, czy TARGET jest otwarty, co jest realnym i udokumentowanym ograniczeniem, i na tym poprzestaje.
Czy kalkulator wysyła moje daty gdziekolwiek?
Nie. Każda data jest obliczana w Twojej przeglądarce w JavaScript, na podstawie wpisanej daty. Nic nie jest przesyłane, a narzędzie nigdy nie odczytuje zegara systemowego, by wydać werdykt — dzisiejsza data służy wyłącznie do wstępnego wypełnienia formularza, dzięki czemu to samo wejście zawsze daje tę samą odpowiedź.