SEPA-Validator pain.001 & pain.008
Dieses kostenlose Tool validiert SEPA XML-Zahlungsdateien gegen die offiziellen EPC (European Payments Council) XSD-Schemata. Es unterstützt pain.001.001.03 (Überweisung) und pain.008.001.02 (Lastschrift). Die gesamte Verarbeitung erfolgt in Ihrem Browser — keine Datei wird je an einen Server gesendet.
SEPA-Validator für französische Unternehmen
Frankreich migrierte 2014 von CFONB zu SEPA XML. Validieren Sie Ihre pain.001 und pain.008 Dateien nach EPC-Standards. 100 % browserbasiert.
SEPA-Validator öffnenSEPA-Zahlungen in Frankreich: von CFONB zu ISO 20022
Frankreich schloss seine SEPA-Migration im August 2014 ab und ersetzte die nationalen CFONB-Formate (160/240 Zeichen) durch ISO 20022 XML-Nachrichten. Die Banque de France und das Comité Français d'Organisation et de Normalisation Bancaires (CFONB) überwachen die Einhaltung der EPC-Regelwerke (European Payments Council).
Alle französischen Banken akzeptieren pain.001 (CustomerCreditTransferInitiation) für Lieferantenzahlungen und Gehaltsüberweisungen sowie pain.008 (CustomerDirectDebitInitiation) für wiederkehrende Einzüge wie Energierechnungen, Versicherungsprämien und Abonnementdienste. Französische IBANs folgen dem Format FR + 2 Prüfziffern + 10 Bank/Filiale + 11 Konto + 2 nationale Prüfziffer (insgesamt 27 Zeichen).
SEPA-Einführungszeitplan in Frankreich
SEPA Credit Transfer (SCT) eingeführt. Französische Banken beginnen, pain.001 XML-Dateien neben CFONB-Formaten zu akzeptieren.
SEPA Direct Debit (SDD) in Kraft. pain.008-Dateien ersetzen nationale Lastschriftformate (prélèvements).
SEPA-Migrationsdeadline. CFONB-Formate offiziell für EUR-Zahlungen eingestellt. Alle französischen Unternehmen müssen pain.001/pain.008 verwenden.
EPC 2023-Regelwerkaktualisierung: SEPA Instant Credit Transfer für PSPs verpflichtend. Französische Banken müssen den Empfang von Instant SCT unterstützen.
Was ValidateFin in Ihrer SEPA-Datei prüft
Bevor Sie bei Ihrer französischen Bank einreichen, überprüfen Sie, ob Ihre SEPA XML-Datei diese Prüfungen besteht:
- XML-Schemavalidierung gegen EPC pain.001.001.03/09/11 und pain.008.001.02/08/10 XSD-Schemata
- Französisches IBAN-Format: FR + 2 Prüfziffern + 5 Bankcode + 5 Filiale + 11 Konto + 2 Schlüssel (27 Zeichen), mod-97-Prüfsumme
- BIC-Validierung: 8 oder 11 Zeichen SWIFT-Code-Format für französische Banken (z. B. BNPAFRPP, AGRIFRPP)
- Pflichtfelder: MsgId, CreDtTm, NbOfTxs, CtrlSum, InitgPty, PmtInfId, ReqdExctnDt, IBAN, Betrag
- CtrlSum-Konsistenz: Gesamtbetrag stimmt mit der Summe aller einzelnen Transaktionsbeträge überein
Häufige SEPA-Fehler bei französischen Banken
Ungültige Prüfsumme der französischen IBAN
Französische IBANs verwenden neben der ISO mod-97-Prüfung einen nationalen Prüfschlüssel (2 Ziffern am Ende). Eine falsche Prüfsumme führt zu sofortiger Ablehnung durch das Zahlungsgateway der Bank.
CFONB-Kontonummer statt IBAN verwendet
Einige ältere Systeme generieren noch immer RIB-Nummern (Relevé d'Identité Bancaire) statt IBANs. SEPA XML erfordert die vollständige IBAN mit FR-Präfix im Element <IBAN>.
Fehlende oder falsche CtrlSum
Die Kontrollsumme in <GrpHdr> muss exakt der Summe aller <InstdAmt>-Werte entsprechen. Rundungsfehler oder fehlende Transaktionen führen zur Ablehnung der gesamten Datei.
Häufig gestellte Fragen
Welche SEPA pain.001-Version akzeptieren französische Banken?
Die meisten französischen Banken akzeptieren pain.001.001.03 (die weit verbreitete Version) und wechseln zu pain.001.001.09 (ISO 20022 2019). Einige Banken unterstützen bereits pain.001.001.11. Fragen Sie bei Ihrer Bank nach der bevorzugten Version. ValidateFin validiert alle drei Versionen.
Kann ich SEPA Direct Debit (pain.008)-Dateien für Frankreich validieren?
Ja. ValidateFin validiert sowohl SEPA Core Direct Debit (pain.008) als auch SEPA Credit Transfer (pain.001)-Dateien. Stellen Sie für französische SDD sicher, dass Ihre Gläubiger-ID (ICS — Identifiant Créancier SEPA) korrekt bei der Banque de France registriert ist.
Sind meine Daten bei der Validierung von SEPA-Dateien sicher?
Absolut. ValidateFin verarbeitet Ihre SEPA XML-Dateien vollständig in Ihrem Browser. Es wird keine Datei auf einen Server hochgeladen. Ihre sensiblen Zahlungsdaten (IBANs, Beträge, Empfängernamen) verlassen Ihr Gerät nie. Dies ist vollständig DSGVO-konform.
Validieren Sie Ihre SEPA-Dateien für französische Bankkonformität
Prüfen Sie pain.001/008, IBAN und EPC-Regeln sofort.
Über den SEPA-Validator
Dieses kostenlose Tool validiert SEPA XML-Zahlungsdateien gegen die offiziellen EPC (European Payments Council) XSD-Schemata. Es unterstützt pain.001.001.03 (Überweisung) und pain.008.001.02 (Lastschrift). Die gesamte Verarbeitung erfolgt in Ihrem Browser — keine Datei wird je an einen Server gesendet.
Der Validator prüft Schema-Konformität, Pflichtfelder, IBAN- und BIC-Formate sowie die Integrität von Zahlungsblöcken. Nach der Validierung können Sie alle extrahierten Transaktionen einsehen und einen PDF-Bericht exportieren.
SEPA (Single Euro Payments Area) standardisiert elektronische Eurozahlungen in 36 europäischen Ländern. Die pain.001- und pain.008-XML-Formate, die nach dem ISO 20022-Standard definiert wurden, ersetzen ältere nationale Zahlungsdateiformate und gewährleisten die Interoperabilität zwischen allen Banken in der SEPA-Zone. Ob Sie ein Treasury-Team sind, das die Gehaltsabrechnung für 5.000 Mitarbeiter verarbeitet, oder ein kleines Unternehmen, das 10 Lieferantenzahlungen versendet — dasselbe XML-Schema gilt und dieselben Validierungsregeln müssen erfüllt sein, bevor Ihre Bank die Datei akzeptiert.
Häufige Ablehnungsgründe sind eine falsche CtrlSum (die Summe aller Beträge muss exakt übereinstimmen), ungültige IBANs, die die Mod-97-Prüfsumme nicht bestehen, fehlende Pflichtfelder wie EndToEndId oder PmtInfId sowie Namespace-Fehler bei Verwendung der falschen Schemaversion. Die Vorab-Validierung Ihrer Dateien mit diesem Tool kann Stunden des Debuggens ersparen und Zahlungsverzögerungen verhindern, die Ihre Lieferanten und Mitarbeiter betreffen.
Was ist SEPA?
SEPA (Single Euro Payments Area — Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum) ist eine Zahlungsintegrations-Initiative der Europäischen Union zur Vereinfachung von Banküberweisungen in Euro. SEPA ermöglicht es europäischen Verbrauchern, Unternehmen und öffentlichen Verwaltungen, Überweisungen und Lastschriften unter denselben Grundbedingungen, Rechten und Pflichten durchzuführen und zu empfangen, unabhängig von ihrem Standort innerhalb der 36 SEPA-Länder.
Wichtige Erkenntnisse
- SEPA-XML-Dateien (pain.001 für Überweisungen, pain.008 für Lastschriften) müssen den EPC-XSD-Schemas entsprechen
- Alle IBANs werden mit dem Mod-97-Prüfsummenalgorithmus validiert — ungültige IBANs führen zur sofortigen Ablehnung
- Die CtrlSum muss exakt der Summe aller Transaktionsbeträge entsprechen — keine Rundungstoleranz
- ValidateFin verarbeitet Dateien zu 100 % in Ihrem Browser — keine Zahlungsdaten werden jemals auf einen Server hochgeladen
- Vorab-Validierung verhindert kostspielige Zahlungsverzögerungen und Bankablehnungen
Versionsvergleich SEPA pain.001
| Version | Namespace | Wesentliche Unterschiede | Status |
|---|---|---|---|
| pain.001.001.03 | urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.03 | Ursprüngliche EPC-Version, am weitesten verbreitet | Unterstützt ✓ |
| pain.001.001.09 | urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.09 | LEI, Proxy, strukturierte Adresse hinzugefügt | Von vielen Banken unterstützt |
| pain.001.001.11 | urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.11 | Neueste ISO 20022-Wartung, erweiterte Proxy-IDs | Neu, Bankunterstützung prüfen |
| pain.008.001.02 | urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.02 | Standard-Lastschriftinitiierung | Unterstützt ✓ |
Prüfen Sie immer, welche Version Ihre Bank akzeptiert, bevor Sie Dateien generieren.
Häufig gestellte Fragen
Welche SEPA-Dateiformate werden unterstützt?
Das Tool unterstützt pain.001.001.03 (Überweisung) und pain.008.001.02 (Lastschrift), validiert gegen die offiziellen EPC-XSD-Schemata.
Wird meine SEPA-Datei an einen Server gesendet?
Nein. Die gesamte Verarbeitung erfolgt lokal in Ihrem Browser. Ihre XML-Datei verlässt niemals Ihr Gerät und gewährleistet vollständige DSGVO-Konformität.
Welche Fehler erkennt der SEPA-Validator?
Der Validator prüft XSD-Schema-Konformität, Pflichtfelder, IBAN-Format, BIC-Format, Betragskonistenz und Integrität der Zahlungsinformationsblöcke. Sie können einzelne IBANs auch mit dem IBAN-Validator überprüfen.
Kann ich große SEPA-Dateien validieren?
Ja, das Tool unterstützt Dateien bis zu 10 MB, was Batches mit Tausenden von Transaktionen abdeckt.
Was ist der Unterschied zwischen pain.001 und pain.008?
pain.001 (Credit Transfer Initiation) wird verwendet, um ausgehende Banküberweisungen zu initiieren — Ihr Unternehmen überweist Geld an Gläubiger. pain.008 (Direct Debit Initiation) wird verwendet, um Zahlungen einzuziehen — Ihr Unternehmen zieht Geld von Schuldnern ein. Beide sind ISO 20022 SEPA-Standardformate, die vom EPC definiert wurden. Sie können beide Formate aus einer Tabelle mit dem CSV zu SEPA Konverter erzeugen.
Warum wird meine SEPA-Datei mit einem XSD-Fehler abgelehnt?
XSD-Fehler bedeuten in der Regel, dass ein Pflichtfeld fehlt, ein Wert die zulässige Länge überschreitet oder ein Datums-/Betragsformat falsch ist. Häufige Probleme sind eine fehlende EndToEndId, ein ungültiges MsgId-Format (max. 35 Zeichen, keine Sonderzeichen) oder ein falsches DecimalNumber-Format für Beträge. Der Validator zeigt den genauen Feldpfad an, der den Fehler verursacht.
Wie behebe ich einen ungültigen IBAN-Fehler in meiner SEPA-Datei?
Ein ungültiger IBAN-Fehler bedeutet, dass die Kontonummer den mod-97-Prüfsummen-Test nicht besteht oder ein falsches Format für ihr Land verwendet. Überprüfen Sie die IBAN-Ziffern — eine einzige Vertauschung reicht aus, um die Validierung zum Scheitern zu bringen. Sie können den IBAN-Validator auf dieser Website nutzen, um einzelne IBANs zu überprüfen, bevor Sie sie in Ihre Zahlungsdatei aufnehmen.
Unterstützt der Validator SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)?
Der aktuelle Validator deckt die Standard-EPC-Schemata pain.001.001.03 und pain.008.001.02 ab. SCT Inst-Dateien, die den Namespace pain.001.001.09 verwenden, werden noch nicht unterstützt, sind aber auf der Roadmap. Erfahren Sie mehr in unserem SEPA pain.001 Leitfaden.
Kann ich die validierten Transaktionen als PDF oder CSV exportieren?
Ja. Nach erfolgreicher Validierung können Sie einen PDF-Bericht exportieren, der alle extrahierten Transaktionen, Summen und Validierungsergebnisse enthält. Die Transaktionsliste wird auch inline zur schnellen Überprüfung angezeigt.
Ist der SEPA-Validator geeignet zum Testen von Dateien, die von ERP-Systemen wie SAP oder Oracle generiert wurden?
Ja. Der Validator wird häufig von Finanzteams eingesetzt, um SEPA-XML-Ausgaben von ERP-Systemen vor der Übermittlung an eine Bank zu prüfen. Er prüft alle verbindlichen EPC-Regeln, die Banken durchsetzen, und hilft dabei, Probleme zu erkennen, bevor sie Zahlungsablehnungen verursachen. Sie können auch Testdateien mit dem CSV zu SEPA Konverter erstellen.