SEPA-validator pain.001 & pain.008
Dit gratis tool valideert SEPA XML-betalingsbestanden tegen de officiële EPC (European Payments Council) XSD-schema's. Het ondersteunt pain.001.001.03 (overboeking) en pain.008.001.02 (incasso). Alle verwerking vindt plaats in uw browser — geen enkel bestand wordt ooit naar een server gestuurd.
SEPA Validator voor Franse bedrijven
Frankrijk migreerde in 2014 van CFONB naar SEPA XML. Valideer uw pain.001 en pain.008 bestanden tegen EPC-standaarden. 100 % browsergebaseerd.
Open SEPA ValidatorSEPA-betalingen in Frankrijk: van CFONB naar ISO 20022
Frankrijk voltooide zijn SEPA-migratie in augustus 2014 door de nationale CFONB-formaten (160/240 tekens) te vervangen door ISO 20022 XML-berichten. De Banque de France en het Comité Français d'Organisation et de Normalisation Bancaires (CFONB) bewaken de naleving van de EPC-regelboeken (European Payments Council).
Alle Franse banken aanvaarden pain.001 (CustomerCreditTransferInitiation) voor leveranciersbetalingen en salarisoverschrijvingen, en pain.008 (CustomerDirectDebitInitiation) voor terugkerende inningen zoals energierekeningen, verzekeringspremies en abonnementsdiensten. Franse IBAN's volgen het formaat FR + 2 controlechijfers + 10 bank/kantoor + 11 rekening + 2 nationale controle (27 tekens totaal).
Tijdlijn SEPA-adoptie in Frankrijk
SEPA Credit Transfer (SCT) gelanceerd. Franse banken beginnen pain.001 XML-bestanden te aanvaarden naast CFONB-formaten.
SEPA Direct Debit (SDD) van kracht. pain.008-bestanden vervangen nationale formaten voor automatische incasso (prélèvements).
SEPA-migratiedeadline. CFONB-formaten officieel buiten gebruik gesteld voor EUR-betalingen. Alle Franse bedrijven moeten pain.001/pain.008 gebruiken.
EPC 2023-regelboekupdate: SEPA Instant Credit Transfer verplicht voor PSP's. Franse banken moeten instant SCT-ontvangst ondersteunen.
Wat ValidateFin controleert in uw SEPA-bestand
Voordat u indient bij uw Franse bank, controleer of uw SEPA XML-bestand deze controles doorstaat:
- XML-schemavalidatie tegen EPC pain.001.001.03/09/11 en pain.008.001.02/08/10 XSD-schema's
- Frans IBAN-formaat: FR + 2 controlechijfers + 5 bankcode + 5 kantoor + 11 rekening + 2 sleutel (27 tekens), mod-97 controlesom
- BIC-validatie: 8 of 11 tekens SWIFT-codeformaat voor Franse banken (bijv. BNPAFRPP, AGRIFRPP)
- Verplichte velden: MsgId, CreDtTm, NbOfTxs, CtrlSum, InitgPty, PmtInfId, ReqdExctnDt, IBAN, bedrag
- CtrlSum-consistentie: het totale bedrag komt overeen met de som van alle afzonderlijke transactiebedragen
Veelvoorkomende SEPA-fouten bij Franse banken
Ongeldige controlesom Frans IBAN
Franse IBAN's gebruiken een nationale controlesleutel (2 cijfers aan het einde) naast de ISO mod-97 controle. Een onjuiste controlesom leidt tot onmiddellijke weigering door de betalingsgateway van de bank.
CFONB-rekeningnummer gebruikt in plaats van IBAN
Sommige verouderde systemen genereren nog steeds RIB-nummers (Relevé d'Identité Bancaire) in plaats van IBAN's. SEPA XML vereist het volledige IBAN met FR-prefix in het element <IBAN>.
Ontbrekende of onjuiste CtrlSum
De controlesom in <GrpHdr> moet exact overeenkomen met de som van alle <InstdAmt>-waarden. Afrondingsfouten of ontbrekende transacties zorgen ervoor dat het volledige bestand wordt geweigerd.
Veelgestelde vragen
Welke SEPA pain.001-versie aanvaarden Franse banken?
De meeste Franse banken aanvaarden pain.001.001.03 (de meest gebruikte versie) en schakelen over naar pain.001.001.09 (ISO 20022 2019). Sommige banken ondersteunen al pain.001.001.11. Raadpleeg uw bank voor de gewenste versie. ValidateFin valideert alle drie de versies.
Kan ik SEPA Direct Debit (pain.008) bestanden voor Frankrijk valideren?
Ja. ValidateFin valideert zowel SEPA Core Direct Debit (pain.008) als SEPA Credit Transfer (pain.001) bestanden. Zorg er voor Franse SDD voor dat uw crediteur-identificatie (ICS — Identifiant Créancier SEPA) correct is geregistreerd bij de Banque de France.
Zijn mijn gegevens veilig bij het valideren van SEPA-bestanden?
Absoluut. ValidateFin verwerkt uw SEPA XML-bestanden volledig in uw browser. Er wordt geen bestand naar een server geüpload. Uw gevoelige betalingsgegevens (IBAN's, bedragen, namen van begunstigden) verlaten uw apparaat nooit. Dit is volledig GDPR-compliant.
Valideer uw SEPA-bestanden voor Franse banken
Controleer pain.001/008, IBAN en EPC-regels direct.
Over de SEPA-validator
Dit gratis tool valideert SEPA XML-betalingsbestanden tegen de officiële EPC (European Payments Council) XSD-schema's. Het ondersteunt pain.001.001.03 (overboeking) en pain.008.001.02 (incasso). Alle verwerking vindt plaats in uw browser — geen enkel bestand wordt ooit naar een server gestuurd.
De validator controleert schemaconformiteit, verplichte velden, IBAN- en BIC-formaten en de integriteit van betalingsblokken. Na validatie kunt u alle geëxtraheerde transacties bekijken en een PDF-rapport exporteren.
SEPA (Single Euro Payments Area) standaardiseert elektronische eurobetalingen in 36 Europese landen. De pain.001- en pain.008-XML-formaten, gedefinieerd door de ISO 20022-norm, vervangen oudere nationale betalingsbestandsformaten en garanderen interoperabiliteit tussen alle banken in de SEPA-zone. Of u nu een treasury-team bent dat de loonbetaling voor 5.000 werknemers verwerkt of een klein bedrijf dat 10 leveranciersbetalingen verstuurt — hetzelfde XML-schema is van toepassing en dezelfde validatieregels moeten worden nageleefd voordat uw bank het bestand accepteert.
Veelvoorkomende redenen voor afwijzing zijn een onjuiste CtrlSum (de som van alle bedragen moet exact overeenkomen), ongeldige IBAN's die de mod-97-controlegetal-test niet doorstaan, ontbrekende verplichte velden zoals EndToEndId of PmtInfId, en namespace-fouten bij gebruik van de verkeerde schemaversie. Het vooraf valideren van uw bestanden met dit tool kan uren debuggen besparen en betalingsvertragingen voorkomen die uw leveranciers en medewerkers treffen.
Wat is SEPA?
SEPA (Single Euro Payments Area — Gemeenschappelijk eurobetalingsgebied) is een betalingsintegratie-initiatief van de Europese Unie ter vereenvoudiging van bankoverschrijvingen in euro. SEPA stelt Europese consumenten, bedrijven en overheidsinstellingen in staat om overschrijvingen en domiciliëringen te doen en te ontvangen onder dezelfde basisvoorwaarden, rechten en verplichtingen, ongeacht hun locatie binnen de 36 SEPA-landen.
Belangrijkste punten
- SEPA XML-bestanden (pain.001 voor overschrijvingen, pain.008 voor domiciliëringen) moeten voldoen aan de EPC XSD-schema's
- Alle IBAN's worden gevalideerd met het mod-97 checksum-algoritme — ongeldige IBAN's leiden tot onmiddellijke afwijzing
- De CtrlSum moet exact overeenkomen met de som van alle transactiebedragen — geen afrondingstolerantie
- ValidateFin verwerkt bestanden 100% in uw browser — er worden nooit betalingsgegevens naar een server geüpload
- Voorvalidatie voorkomt kostbare betalingsvertragingen en bankafwijzingen
Versievergelijking SEPA pain.001
| Versie | Namespace | Belangrijkste verschillen | Status |
|---|---|---|---|
| pain.001.001.03 | urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.03 | Oorspronkelijke EPC-versie, meest ondersteund | Ondersteund ✓ |
| pain.001.001.09 | urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.09 | LEI, proxy, gestructureerd adres toegevoegd | Door veel banken ondersteund |
| pain.001.001.11 | urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.11 | Nieuwste ISO 20022-onderhoud, uitgebreide proxy-ID's | Nieuwer, controleer bankondersteuning |
| pain.008.001.02 | urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.02 | Standaard incasso-initiatie | Ondersteund ✓ |
Controleer altijd welke versie uw bank accepteert voordat u bestanden genereert.
Veelgestelde vragen
Welke SEPA-bestandsformaten worden ondersteund?
Het tool ondersteunt pain.001.001.03 (overboeking) en pain.008.001.02 (incasso), gevalideerd tegen de officiële EPC XSD-schema's.
Wordt mijn SEPA-bestand naar een server gestuurd?
Nee. Alle verwerking vindt lokaal in uw browser plaats. Uw XML-bestand verlaat nooit uw apparaat, wat volledige AVG-conformiteit garandeert.
Welke fouten detecteert de SEPA-validator?
De validator controleert XSD-schemaconformiteit, aanwezigheid van verplichte velden, IBAN-formaat, BIC-formaat, bedragconsistentie en integriteit van betalingsinformatieblokken. U kunt ook individuele IBAN's verifiëren met de IBAN Validator.
Kan ik grote SEPA-bestanden valideren?
Ja, het tool ondersteunt bestanden tot 10 MB, wat batches met duizenden transacties dekt.
Wat is het verschil tussen pain.001 en pain.008?
pain.001 (Credit Transfer Initiation) wordt gebruikt om uitgaande bankoverschrijvingen te initiëren — uw bedrijf stuurt geld naar crediteuren. pain.008 (Direct Debit Initiation) wordt gebruikt om betalingen te innen — uw bedrijf haalt geld op bij debiteuren. Beide zijn ISO 20022 SEPA-standaardformaten gedefinieerd door de EPC. U kunt beide formaten genereren vanuit een spreadsheet met de CSV naar SEPA Converter.
Waarom wordt mijn SEPA-bestand geweigerd met een XSD-fout?
XSD-fouten betekenen doorgaans dat een verplicht veld ontbreekt, een waarde de toegestane lengte overschrijdt, of een datum-/bedragformaat onjuist is. Veelvoorkomende problemen zijn een ontbrekende EndToEndId, een ongeldig MsgId-formaat (max. 35 tekens, geen speciale tekens), of een onjuist DecimalNumber-formaat voor bedragen. De validator toont het exacte veldpad dat de fout veroorzaakt.
Hoe herstel ik een ongeldige IBAN-fout in mijn SEPA-bestand?
Een ongeldige IBAN-fout betekent dat het rekeningnummer niet slaagt voor de mod-97-controlegetal-test of een onjuist formaat voor het land gebruikt. Controleer de IBAN-cijfers — één enkele transpositie volstaat om de validatie te laten mislukken. U kunt de IBAN Validator op deze site gebruiken om individuele IBAN's te verifiëren voordat u ze in uw betalingsbestand opneemt.
Ondersteunt de validator SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)?
De huidige validator dekt de standaard EPC pain.001.001.03 en pain.008.001.02 schema's. SCT Inst-bestanden die de pain.001.001.09-namespace gebruiken worden nog niet ondersteund maar staan op de roadmap. Lees meer in onze SEPA pain.001 gids.
Kan ik de gevalideerde transacties exporteren naar PDF of CSV?
Ja. Na succesvolle validatie kunt u een PDF-rapport exporteren met alle geëxtraheerde transacties, totalen en validatieresultaten. De transactielijst wordt ook inline weergegeven voor snelle controle.
Is de SEPA-validator geschikt voor het testen van bestanden gegenereerd door ERP-systemen zoals SAP of Oracle?
Ja. De validator wordt vaak gebruikt door financiële teams om SEPA XML-uitvoer van ERP-systemen te verifiëren voordat ze bij een bank worden ingediend. Hij controleert alle verplichte EPC-regels die banken handhaven, waardoor problemen worden opgespoord voordat ze betalingsafwijzingen veroorzaken. U kunt ook testbestanden genereren met de CSV naar SEPA Converter.