Validador SEPA para empresas francesas
A França migrou dos formatos CFONB para o SEPA XML em 2014. Valide os seus ficheiros pain.001 de transferência a crédito e pain.008 de débito direto de acordo com as normas EPC antes de submeter ao seu banco francês. 100% no navegador - nenhum ficheiro é enviado.
Abrir o Validador SEPAPagamentos SEPA em França: do CFONB ao ISO 20022
A França concluiu a sua migração SEPA em agosto de 2014, substituindo os formatos nacionais CFONB (160/240 caracteres) por mensagens ISO 20022 XML. O Banco de França e o Comité Français d'Organisation et de Normalisation Bancaires (CFONB) supervisionam a conformidade com os regulamentos EPC (European Payments Council).
Todos os bancos franceses aceitam pain.001 (CustomerCreditTransferInitiation) para pagamentos a fornecedores e transferências de salários, e pain.008 (CustomerDirectDebitInitiation) para cobranças recorrentes como faturas de serviços, prémios de seguros e serviços de subscrição. Os IBAN franceses seguem o formato FR + 2 dígitos de controlo + 10 banco/balcão + 11 conta + 2 controlo nacional (27 caracteres no total).
Cronologia da adoção do SEPA em França
Lançamento do SEPA Credit Transfer (SCT). Os bancos franceses começam a aceitar ficheiros pain.001 XML a par dos formatos CFONB.
SEPA Direct Debit (SDD) entra em vigor. Os ficheiros pain.008 substituem os formatos nacionais de débito direto (prélèvements).
Prazo de migração SEPA. Formatos CFONB oficialmente retirados para pagamentos em EUR. Todas as empresas francesas devem utilizar pain.001/pain.008.
Atualização do regulamento EPC 2023: SEPA Instant Credit Transfer obrigatório para PSP. Os bancos franceses devem suportar a receção de SCT instantâneos.
O que o ValidateFin verifica no seu ficheiro SEPA
Antes de submeter ao seu banco francês, verifique se o seu ficheiro SEPA XML passa nestas verificações:
- Validação de esquema XML com os esquemas XSD ISO 20022 oficiais pain.001.001.03/09/11 e pain.008.001.02/08/10
- Formato IBAN francês: FR + 2 dígitos de controlo + 5 código bancário + 5 balcão + 11 conta + 2 chave (27 caracteres), soma de verificação mod-97
- Validação BIC: formato de código SWIFT de 8 ou 11 caracteres para bancos franceses (ex. BNPAFRPP, AGRIFRPP)
- Campos obrigatórios: MsgId, CreDtTm, NbOfTxs, CtrlSum, InitgPty, PmtInfId, ReqdExctnDt, IBAN, montante
- Consistência do CtrlSum: o montante total corresponde à soma de todos os montantes de transações individuais
Erros SEPA comuns com bancos franceses
Soma de verificação do IBAN francês inválida
Os IBAN franceses utilizam uma chave de controlo nacional (2 dígitos no final) além da verificação ISO mod-97. Uma soma de verificação incorreta provoca rejeição imediata pelo gateway de pagamentos do banco.
Número de conta CFONB utilizado em vez de IBAN
Alguns sistemas legados ainda geram números RIB (Relevé d'Identité Bancaire) em vez de IBAN. O SEPA XML requer o IBAN completo com prefixo FR no elemento <IBAN>.
CtrlSum em falta ou incorreto
A soma de controlo em <GrpHdr> deve corresponder exatamente à soma de todos os valores <InstdAmt>. Erros de arredondamento ou transações em falta causam a rejeição de todo o ficheiro.
Perguntas frequentes
Qual a versão SEPA pain.001 aceite pelos bancos franceses?
A maioria dos bancos franceses aceita pain.001.001.03 (a versão mais adotada) e está a migrar para pain.001.001.09 (ISO 20022 2019). Alguns bancos já suportam pain.001.001.11. Consulte o seu banco para a versão preferida. O ValidateFin valida as três versões.
Posso validar ficheiros SEPA Direct Debit (pain.008) para a França?
Sim. O ValidateFin valida tanto ficheiros SEPA Core Direct Debit (pain.008) como SEPA Credit Transfer (pain.001). Para SDD franceses, certifique-se de que o seu identificador de credor (ICS - Identifiant Créancier SEPA) está corretamente registado no Banco de França.
Os meus dados estão seguros ao validar ficheiros SEPA?
Absolutamente. O ValidateFin processa os seus ficheiros SEPA XML inteiramente no seu navegador. Nenhum ficheiro é carregado para qualquer servidor. Os seus dados de pagamento sensíveis (IBAN, montantes, nomes de beneficiários) nunca saem do seu dispositivo. Está totalmente em conformidade com o RGPD.
Valide os seus ficheiros SEPA para conformidade com os padrões bancários franceses
Verifique a estrutura de pain.001 e pain.008, o formato IBAN e as regras EPC instantaneamente. Nenhum ficheiro é enviado.