pain.002 reason codes — SEPA payment status reason codes (ISO 20022)

Name: pain.002 reason codes — SEPA payment status reason codes (ISO 20022)
Creator: ISO 20022 RA
License: https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/

Cuando se rechaza una transferencia SEPA (pain.001) o un adeudo (pain.008), el banco devuelve un informe pain.002 con un código de motivo como AC04 (cuenta cerrada), AM04 (fondos insuficientes) o MD01 (sin mandato válido). Esta lista descodifica cada código: qué significa y si el pago es corregible y reenviable o definitivo.

pain.002 reason codes (SEPA payment status reason codes (ISO 20022))

ISO 20022 36 códigos ISO 20022 RA

Resumen

Cuándo se usa

Lee el código de motivo de un rechazo pain.002 para saber la siguiente acción — corregir y reenviar (recuperable) o detenerte y contactar con la contraparte (definitivo). El lector pain.002 de ValidateFin aplica exactamente esta lista.

Fuente oficial: ISO 20022 External Code Sets — ExternalStatusReason1Code Última verificación: 2026-07-10Licencia: CC-BY-4.0

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Cuenta (8)

Código	Significado
AC01	Numero de cuenta incorrectoRecuperableVerifica el IBAN del beneficiario caracter por caracter, corrigelo y vuelve a enviar el pago.
AC02	Cuenta del ordenante invalidaRecuperableRevisa el IBAN de tu propia cuenta de cargo, corrigelo y reenvia la transaccion.
AC03	Cuenta del beneficiario invalidaRecuperableComprueba con el beneficiario que el IBAN es correcto, corrigelo y vuelve a enviar el pago.
AC04	Cuenta cerradaDefinitivoLa cuenta del beneficiario esta cerrada: reenviar no servira de nada, pide al beneficiario un IBAN activo antes de pagar.
AC06	Cuenta bloqueadaDefinitivoLa cuenta esta bloqueada: reintentar no cambiara nada, contacta al beneficiario para resolverlo o usar otra cuenta.
AC13	Cuenta de particular no permitidaDefinitivoSe requiere una cuenta de empresa: no reintentes con la misma, usa una cuenta profesional para emitir el pago.
AC14	Tipo de cuenta del beneficiario invalidoRecuperableEl tipo de cuenta del beneficiario no admite esta operacion: confirma con el la cuenta adecuada y reenvia el pago.
AC16	Cuenta en proceso de cierreDefinitivoLa cuenta se esta cerrando: reintentar no funcionara, solicita al beneficiario un IBAN alternativo activo.

Importe (4)

Código	Significado
AM04	Fondos insuficientesRecuperableNo habia saldo suficiente en la cuenta: aprovisiona fondos y vuelve a lanzar el pago.
AM05	Transaccion duplicadaDefinitivoEl pago ya se envio antes: no lo reenvies, verifica el primer envio para no pagar dos veces.
AM09	Importe incorrectoRecuperableEl importe enviado no es valido: corrige la cantidad y vuelve a emitir el pago.
AM18	Numero de transacciones invalidoRecuperableEl lote contiene un numero de operaciones no permitido: ajusta la cantidad de transacciones del fichero y reenvialo.

Mandato (4)

Código	Significado
MD01	Sin mandato validoDefinitivoNo existe un mandato de adeudo valido: reintentar es inutil, obten un mandato firmado del deudor antes de volver a cobrar.
MD02	Datos del mandato incompletosRecuperableFaltan datos obligatorios del mandato: completa la referencia y la fecha de firma, y reenvia el adeudo.
MD06	Reembolso pedido por el deudorDefinitivoEl deudor solicito la devolucion del adeudo: no lo vuelvas a presentar, contacta al cliente para aclarar el cobro.
MD07	Titular fallecidoDefinitivoEl titular de la cuenta ha fallecido: no reintentes el cobro, gestiona el importe con los herederos o cierra la deuda.

Referencia / identificadores (5)

Código	Significado
RC01	BIC incorrectoRecuperableEl BIC del banco es erroneo: corrige el codigo BIC (o dejalo que se deduzca del IBAN) y reenvia el pago.
RC03	BIC del banco ordenante invalidoRecuperableEl BIC de tu banco es incorrecto: corrige el codigo del banco de cargo y reenvia la transaccion.
RC04	BIC del banco beneficiario invalidoRecuperableEl BIC del banco del beneficiario es incorrecto: confirmalo con el beneficiario, corrigelo y reenvia el pago.
BE04	Falta la direccion del beneficiarioRecuperableEl pago requiere la direccion del beneficiario: completala en el fichero y vuelve a enviarlo.
BE05	Parte iniciadora no reconocidaRecuperableEl banco no reconoce al emisor del pago: verifica tu identificador de acreedor o de empresa registrado y reenvia el fichero.

Regulatorio (6)

Código	Significado
AG01	Operacion prohibidaDefinitivoEste tipo de operacion no esta permitido en la cuenta: reintentar no cambiara nada, usa otro medio de pago o cuenta autorizada.
AG02	Codigo de operacion invalidoRecuperableEl codigo de operacion bancaria del fichero es incorrecto: corrige el tipo de operacion o instrumento y reenvia el pago.
RR01	Faltan datos regulatorios del deudorRecuperableFaltan la cuenta o el identificador del deudor exigidos por normativa: completalos y reenvia el pago.
RR02	Faltan nombre o direccion del deudorRecuperableEl regulador exige el nombre y la direccion del deudor: completa estos datos en el fichero y reenvialo.
RR03	Faltan nombre o direccion del beneficiarioRecuperableEl regulador exige el nombre y la direccion del beneficiario: completa estos datos y reenvia el pago.
RR04	Motivo regulatorioDefinitivoEl pago fue rechazado por una obligacion regulatoria: reenviarlo no servira, consulta con tu banco los requisitos antes de reintentar.

Técnico / formato (5)

Código	Significado
FF01	Formato de fichero invalidoRecuperableEl fichero no cumple el formato esperado: corrige la estructura XML segun el esquema pain y vuelve a generarlo.
FF05	Instrumento local invalidoRecuperableEl instrumento local indicado (CORE, B2B...) es incorrecto: selecciona el tipo de adeudo correcto y reenvia el fichero.
DT01	Fecha invalidaRecuperableLa fecha de ejecucion no es valida: ajusta la fecha a un dia habil futuro y reenvia el pago.
DU01	Identificador de mensaje duplicadoRecuperableEl identificador del mensaje ya se uso: genera un MessageId unico y vuelve a enviar el fichero.
NARR	Ver detalle del bancoDefinitivoEl banco indico el motivo en texto libre: no reintentes sin leerlo, revisa el comentario del banco para saber que corregir.

Otros (4)

Código	Significado
CUST	Cancelado por el clienteDefinitivoEl pago fue cancelado a peticion del cliente: no lo reenvies, confirma con el si realmente debe ejecutarse.
MS02	Motivo no indicado por el clienteDefinitivoEl deudor rechazo sin dar motivo: reenviar no ayudara, contacta directamente al cliente para conocer la razon.
MS03	Motivo no indicado por el bancoDefinitivoEl banco no especifico la razon: reintentar sin mas no servira, contacta a tu banco para que aclare el rechazo.
SL01	Servicio especifico del bancoDefinitivoEl rechazo responde a un servicio o regla especifica del banco: reintentar no cambiara nada, consulta las condiciones del servicio con tu banco.

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